Што банк звычайна правярае

Федэральнае правіла Customer Identification Program патрабуе да адкрыцця рахунку атрымаць імя, дату нараджэння, адрас і ідэнтыфікацыйны нумар кліента. Для non-U.S. person такім нумарам можа быць TIN, нумар пашпарта і краіна выдачы, нумар alien identification card або нумар і краіна выдачы іншага дзяржаўнага дакумента, які пацвярджае грамадзянства ці месца жыхарства і змяшчае фотаздымак або падобны элемент абароны. Пры гэтым банк устанаўлівае ўласную працэдуру праверкі, таму той самы пашпарт, state ID, картка пастаяннага жыхара або консульскі дакумент у розных установах могуць прымацца па-рознаму. Аснова правіла прыведзеная ў Section 1020.220 Customer Identification Program Requirements for Banks.

CFPB наўпрост адзначае, што для рахунку ў банку або крэдытным саюзе не заўсёды патрэбны менавіта SSN. Але гэта не абяцанне, што любы банк адкрые рахунак з любым дакументам. Кожная ўстанова мае ўласную працэдуру праверкі, патрабаванні да адраса, тыпаў ID і падатковай інфармацыі.

Перад візітам патэлефануйце па нумары з афіцыйнага сайта і спытайце:

  • якія дакументы прымаюць у неграмадзяніна;
  • ці патрэбны SSN, ці прымаюць ITIN або нумар пашпарта;
  • ці патрабуецца пацвярджэнне адраса і якое;
  • ці ёсць мінімальны першапачатковы дэпазіт;
  • ці можна адкрыць рахунак асабіста, калі анлайн-праверка не праходзіць.

Запішыце адказ і назву прадукту. Фраза «мы адкрываем рахункі замежнікам» нічога не кажа пра ваш канкрэтны набор дакументаў.

Checking account і savings account

Checking account выкарыстоўваецца для штодзённых плацяжоў, debit card, чэкаў і direct deposit. Savings account звычайна прызначаны для зберажэнняў і можа мець іншыя абмежаванні або працэнты.

Для першага рахунку важнейшы не падарунак за адкрыццё, а ўмовы пасля першага месяца. Праверце monthly maintenance fee, спосабы пазбегнуць гэтай платы, мінімальны баланс, кошт ATM па-за сеткай, overdraft, вяртанне плацяжу, папяровыя выпіскі і міжнародныя пераводы.

Асабліва спытайце пра overdraft. Гэта сітуацыя, калі аперацыя перавышае даступны астатак. Банк можа адхіліць аперацыю, дазволіць яе з камісіяй або перавесці грошы са звязанага рахунку. CFPB апісвае low-risk accounts, якія не дазваляюць траціць больш за астатак і тым самым змяншаюць рызыку overdraft fees.

Банк або credit union

Банк з'яўляецца камерцыйнай установай. Credit union належыць удзельнікам і патрабуе адпаведнасці membership rules, напрыклад паводле працадаўцы, месца жыхарства або сяброўства ў арганізацыі. Параўноўвайце не назву, а канкрэтны рахунак, даступнасць аддзяленняў, мабільную праграму, падтрымку і камісіі.

Пераканайцеся, што банк застрахаваны FDIC, а credit union, NCUA. FDIC страхуе пакрытыя дэпазіты як мінімум да 250 000 долараў на ўкладчыка, на адзін застрахаваны банк, для кожнай катэгорыі валодання. Гэта не азначае 250 000 долараў на кожную картку або кожнае аддзяленне. Інвестыцыі, акцыі і crypto assets страхоўкай FDIC не пакрываюцца.

Як спакойна прайсці адкрыццё рахунку

  1. Зверце напісанне імя ва ўсіх дакументах. Калі ёсць адрозненні, загадзя спытайце, якія дадатковыя доказы патрэбны.
  2. Вазьміце арыгіналы дапушчальных ID і пацвярджэнне адраса. Не пакідайце арыгінал пашпарта без распіскі.
  3. Папрасіце fee schedule і account agreement да подпісу.
  4. Удакладніце, калі будзе даступны першы дэпазіт. Check hold не азначае, што грошы зніклі, але імі можа быць нельга адразу карыстацца.
  5. Наладзьце паведамленні пра нізкі баланс, буйныя аперацыі і ўваход ва ўліковы запіс.
  6. Адразу захавайце routing number, account number і кантакты афіцыйнай падтрымкі ў бяспечным месцы.

Калі адмова цалкам або часткова грунтуецца на checking account report ці іншай спажывецкай справаздачы, consumer report, банк павінен даць adverse action notice з назвай і кантактнымі данымі reporting company, якая прадставіла справаздачу. Паводле гэтага паведамлення запытайце бясплатную копію справаздачы і праверце, ці няма там памылкі. CFPB апісвае гэты парадак на старонцы Why was I denied a checking account?. У такіх справаздачах могуць адлюстроўвацца, напрыклад, ранейшыя неаплачаныя адмоўныя балансы або падазрэнні ў махлярстве. Памылку можна аспрэчыць.

Фінансавы профіль пачынаецца з дробязяў

Аднолькавае імя. Актуальны адрас. Адзін рэальны тэлефон. Электронная пошта, доступ да якой кантралюеце вы. Не стварайце розныя варыянты імя дзеля таго, каб анлайн-форма «прапусціла». Потым гэтыя разыходжанні выявяцца падчас праверкі рахунку, падаткаў і крэдыту.

Банкаўскі рахунак сам па сабе звычайна не будуе крэдытную гісторыю так, як крэдытная картка або пазыка. Але парадак на рахунку важны: адсутнасць неаплачанага мінуса, зразумелае паходжанне буйных паступленняў, захаваныя выпіскі. Гэта не магія скорынгу. Гэта дакументы вашага фінансавага жыцця.

Чаго не рабіць

  • Не купляйце «гатовы рахунак» у пасярэдніка.
  • Не перадавайце пароль, PIN і аднаразовыя коды нават чалавеку, які дапамагаў з перакладам.
  • Не прымайце чужыя грошы для далейшага пераводу за камісію. Так чалавек можа стаць money mule.
  • Не згаджайцеся на joint account, не зразумеўшы, што другі ўладальнік атрымлівае доступ да грошай.
  • Не верце лагатыпу FDIC у рэкламе, правярайце ўстанову праз афіцыйныя інструменты FDIC.

Афіцыйныя крыніцы