Куды звяртацца
Primary care provider, ваш асноўны лекар, вядзе прафілактыку, хранічныя станы, звычайныя скаргі і накіроўвае да лекараў-спецыялістаў. Гэта пункт, дзе збіраецца гісторыя здароўя. Некаторыя планы патрабуюць выбраць такога лекара і атрымліваць referral да лекара-спецыяліста.
Urgent care прымае пры тэрміновых станах, якія звычайна не пагражаюць жыццю: калі чакаць планавага прыёму доўга, але emergency room не патрэбны. Магчымасці канкрэтнай клінікі адрозніваюцца. Да візіту спытайце, ці прымае яна ваша медыцынскае страхаванне, ці ўваходзіць у сетку, якія аналізы і imaging даступныя, як установа будзе выстаўляць рахунак.
Emergency room, або ER, з'яўляецца аддзяленнем экстранай дапамогі бальніцы ці асобным ліцэнзаваным emergency department. Туды звяртаюцца пры магчымай пагрозе жыццю, страце функцыі або хуткім цяжкім пагаршэнні. Калі сумненне звязана з патэнцыйна небяспечным станам, прыярытэтам з'яўляецца дапамога, а не цана.
CMS мае асобную памятку пра розніцу паміж кабінетам асноўнага лекара і emergency department. Але артыкул у інтэрнэце не ставіць дыягназ. Для канкрэтнага плана таксама можа працаваць кругласутачная nurse line, нумар звычайна надрукаваны на картцы медыцынскага страхавання.
Як працуе страхаванне
Картка медыцынскага страхавання не азначае «лячэнне бясплатнае». Яна пацвярджае дамову, паводле якой размяркоўваюцца выдаткі.
Асноўныя словы:
- premium, сума за дзеянне пакрыцця, звычайна штомесячная;
- deductible, сума за пакрытыя паслугі, якую вы спачатку плаціце самі да пачатку вызначаных выплат плана;
- copayment, фіксаваная сума за канкрэтную паслугу;
- coinsurance, ваш працэнт ад дапушчальнага кошту паслугі;
- out-of-pocket maximum, мяжа вашых выдаткаў на пакрытыя паслугі ў сетцы за перыяд плана з прадугледжанымі дамовай выключэннямі;
- network, лекары, установы і аптэкі, якія заключылі дамову з планам.
HealthCare.gov тлумачыць, што рэальны гадавы кошт складаецца не толькі з premium. Трэба ўлічваць deductible, copayments і coinsurance. Нізкі штомесячны плацёж можа спалучацца з высокімі выдаткамі пры звароце.
Папрасіце ў плана Summary of Benefits and Coverage, скарочана SBC. У ім можна параўнаць deductible, network, звароты да лекараў-спецыялістаў, emergency services, лекі і прыклады пакрыцця. Потым патэлефануйце страхоўшчыку і пацвердзіце канкрэтнага лекара і ўстанову. Фраза клінікі «мы прымаем ваша медыцынскае страхаванне» не заўсёды роўная дакладнаму адказу «мы in-network для вашага канкрэтнага плана».
Што гарантуе emergency room
Федэральны закон EMTALA прымяняецца да бальнічных emergency departments, на якія распаўсюджваецца закон. Такое аддзяленне павінна правесці адпаведнае медыцынскае абследаванне пры просьбе аб дапамозе і, калі выяўлена emergency medical condition, аказаць стабілізуючае лячэнне ў межах магчымасцяў бальніцы або арганізаваць належны перавод. Абавязковае абследаванне і стабілізуючую дапамогу нельга адкладаць ці не аказваць праз здольнасць чалавека аплаціць рахунак. CMS тлумачыць правы пацыента простай мовай.
Але EMTALA не робіць дапамогу бясплатнай. Пасля абследавання і лячэння рахунак можа прыйсці. Гэта прынцыповая розніца: закон абараняе доступ да абавязковага абследавання і стабілізацыі ў ахопленым бальнічным аддзяленні, але фінансавы абавязак не знікае.
Як атрымаць пакрыццё
Страхаванне можа прадастаўляцца праз працадаўцу, Health Insurance Marketplace, Medicare, Medicaid, CHIP або іншую крыніцу. Права ўдзелу, тэрміны рэгістрацыі і кошт адрозніваюцца. Medicaid адмініструюць штаты паводле федэральных правілаў і правілаў штата.
Для Marketplace пачынайце з HealthCare.gov, які накіруе вас у федэральную сістэму або сістэму штата. Не перадавайце заяўку чалавеку толькі таму, што ён абяцае «бясплатнае дзяржаўнае медыцынскае страхаванне». На HealthCare.gov ёсць каталог сертыфікаванай дапамогі, пры гэтым агенты і brokers могуць атрымліваць аплату ад страхавых кампаній, а assisters павінны даваць непрадузятую інфармацыю. Разумейце, хто перад вамі.
Што рабіць з рахункам
Спачатку не панікуйце і не аплачвайце незразумелую суму ў той жа дзень. Супастаўце медыцынскі bill з Explanation of Benefits, або EOB, ад страхоўшчыка. EOB звычайна не з'яўляецца рахункам. Папрасіце itemized bill, праверце імя, дату, паслугі, статус сеткі і тое, як страхавая кампанія апрацавала claim.
Патэлефануйце страхоўшчыку і ў billing department. Запісвайце дату, імя супрацоўніка, reference number і абяцаны наступны крок. Калі памылка пацверджана, прасіце выпраўленне пісьмова.
No Surprises Act у многіх выпадках абараняе людзей з прыватным страхаваннем ад нечаканых out-of-network рахункаў за emergency services і некаторыя паслугі па-за сеткай у сеткавых установах. Абарона мае межы, напрыклад наземная ambulance звычайна не ўваходзіць у федэральную абарону, калі штат не ўстанавіў іншае. Для чалавека без страхавання або пры self-pay звычайна прадугледжаны good faith estimate для запланаванай дапамогі і працэдура спрэчкі, калі рахунак прынамсі на 400 долараў перавышае ацэнку.
Кантрольны спіс да таго, як вы захварэлі
Захавайце картку медыцынскага страхавання ў тэлефоне і на паперы. Знайдзіце primary care, бліжэйшы in-network urgent care, in-network hospital і кругласутачны нумар плана. Даведайцеся deductible, copay для кожнага ўзроўню дапамогі, правілы referral і prior authorization. Праверце, куды звяртацца па рахунках.
Сістэма складаная, але яе можна раскласці. Спачатку стан чалавека. Потым правільнае месца дапамогі. Потым сетка, дакументы, рахунак.