Званок пабудаваны на спешцы. Чалавеку прапануюць «закрыць сёння за палову», просяць пацвердзіць дату нараджэння і палохаюць судом. У гэты момант галоўнае не перамагчы ў тэлефоннай спрэчцы. Трэба высветліць, хто тэлефануе, які доўг патрабуе выплаціць і які тэрмін ужо адлічваецца.
Атрымайце паведамленне пра доўг
Федэральнае Regulation F патрабуе перадаць звесткі для праверкі доўгу падчас першага кантакту або неўзабаве пасля яго, калі правіла прымяняецца. CFPB тлумачыць змест паведамлення: даныя спагнанніка, назва крэдытора, звесткі пра рахунак, складнікі доўгу, бягучая сума і тэрмін для пярэчання.
Папрасіце юрыдычную назву кампаніі, паштовы адрас і нумар для зваротнага званка. Затым знайдзіце афіцыйны сайт і праверце ліцэнзію штата, калі яна патрэбная. Не пачынайце праверку з пераходу па спасылцы ў нечаканым SMS.
Параўнайце паведамленне са сваімі дамовамі, выпіскамі, крэдытнымі справаздачамі і гісторыяй плацяжоў. Назва пакупніка доўгу можа быць незнаёмай, таму прасачыце сувязь з першапачатковым крэдыторам. Разлік павінен тлумачыць асноўны доўг, працэнты, зборы, плацяжы і залічаныя сумы.
Што дае пісьмовае пярэчанне
Калі вы накіравалі спагнанніку пісьмовае пярэчанне на працягу 30 дзён пасля атрымання паведамлення пра доўг, Regulation F, §1006.38(d)(2) абавязвае яго пасля атрымання пярэчання прыпыніць спагнанне спрэчнага доўгу або яго часткі да адпраўлення пацвярджэння. Тэрмін датычыцца своечасовай падачы вамі пярэчання, а не абавязковага атрымання ліста спагнаннікам да апошняга дня. CFPB асобна тлумачыць наступствы пярэчання.
У лісце пазначце нумар рахунку або справы без лішніх персанальных даных. Напішыце, што аспрэчваеце доўг цалкам або часткова, і папрасіце яго пацвярджэнне ды даныя першапачатковага крэдытора, калі трэба. Не прыдумляйце юрыдычных фармулёвак. Дакладна растлумачце: вы не пазнаяце рахунак, сума няправільная, доўг ужо выплачаны або калектар звярнуўся не да таго чалавека.
Захавайце копію, дату і доказ дастаўкі. Анлайн-партал зручны, толькі калі дазваляе спампаваць адпраўлены тэкст і пацвярджэнне. Не адпраўляйце арыгіналы квітанцый.
Нават пасля заканчэння 30-дзённага перыяду можна аспрэчваць доўг і паведамляць пра парушэнні. Але спецыяльны абавязак прыпыніць спагнанне да пацвярджэння звязаны са своечасовым пісьмовым пярэчаннем. Таму дата атрымання паведамлення мае значэнне.
Стары доўг і пазоўная даўнасць
Пазоўная даўнасць, statute of limitations, вызначае, колькі часу крэдытор або калектар можа мець для судовага пазову. Гэта правіла штата, а вынік можа залежаць ад віду доўгу, дамовы, месца і папярэдніх дзеянняў. Тэрмін адлюстравання доўгу ў крэдытнай справаздачы з'яўляецца асобным тэрмінам.
Частковы плацёж або пісьмовае прызнанне ў некаторых штатах можа паўплываць на даўнасць. Не згаджайцеся на сімвалічны плацёж, пакуль не высветліце ўзрост доўгу і прыдатнае права. Калі прыйшлі судовая позва і пазоў, тэлефонная спрэчка з калектарам не замяняе адказу суду.
Якія дзеянні забароненыя
Федэральны закон абмяжоўвае пераслед, непраўдзівыя сцвярджэнні, пагрозы дзеяннямі, якіх калектар не можа або не збіраецца ўчыняць, і разгалошванне доўгу староннім. FTC падрыхтавала агляд правілаў спагнання. Дадатковыя правы можа даваць штат.
Запісвайце дату, час, нумар, імя супрацоўніка і змест кантакту. Захоўвайце галасавыя паведамленні, лісты і здымкі экрана. Перад аўдыязапісам размовы праверце закон штата пра згоду на запіс.
Калі суразмоўца пагражае неадкладным арыштам за звычайны спажывецкі доўг, патрабуе падарункавыя карткі, крыптавалюту або перавод на асабісты рахунак, спыніце кантакт і праверце арганізацыю асобна. Не паведамляйце поўны SSN, даныя ўваходу ў банк або код з SMS.
Аплата і дамоўленасць пра ўрэгуляванне
Калі доўг пацверджаны і вы дамаўляецеся пра аплату, атрымайце ўмовы пісьмова да пераводу грошай. Дакумент павінен вызначаць доўг, узгодненую суму, тэрміны, наступствы выканання і спосаб адлюстравання стану рахунку. Не давайце калектару прамога доступу да анлайн-банка.
Урэгуляванне з выплатай меншай сумы можа мець падатковыя наступствы і ўплываць на крэдытную гісторыю. Не лічыце выдаленне запісу з крэдытнай справаздачы гарантаваным, калі гэта не ўзгоднена або не адпавядае абавязкам боку, які перадае даныя.
Куды скардзіцца
Скаргі прымаюць CFPB, FTC, генеральны пракурор штата і, у залежнасці ад штата, орган ліцэнзавання. Далучыце паслядоўнасць падзей і дакументы. Скарга не падаўжае тэрмін адказу на судовы пазоў.
Парадак тут важнейшы за эмоцыі: праверыць чалавека і кампанію, атрымаць разлік, высветліць узрост і ўладальніка доўгу, не прапусціць працэсуальны тэрмін, а потым вырашаць, аспрэчваць, плаціць або дамаўляцца.
Праверце крэдытную справаздачнасць асобна
Адказ калектара і крэдытная справаздача з'яўляюцца рознымі запісамі. Нават калі калектар закрыў рахунак, праверце, як пастаўшчык даных абнавіў звесткі крэдытных бюро. Пярэчанне ў бюро павінна называць канкрэтную памылку і змяшчаць пацвярджальныя дакументы. Не пішыце агульнае «Выдаліце ўсё дрэннае». Правільная негатыўная інфармацыя можа заставацца паводле правілаў справаздачнасці. Калі доўг узнік праз крадзеж асабістых даных, дадайце Identity Theft Report, справаздачу пра такі крадзеж, і выкарыстоўвайце адпаведную працэдуру. Захоўвайце вынік кожнага бюро асобна, бо даныя могуць адрознівацца. Калі запіс з'явіўся зноў, далучыце папярэдняе паведамленне пра выдаленне.
