Closing называюць завяршальны этап афармлення і разлікаў. Яго арганізацыя залежыць ад штата: могуць удзельнічаць title company, кампанія па праверцы правоў на нерухомасць, разліковы агент, юрыст і іншыя бакі. Загадзя высветліце, хто адказвае за кожны дакумент і плацёж.
1. Разлічыце валоданне, а не толькі плацёж банку
Запішыце пачатковы ўзнос, выдаткі на афармленне, асноўны плацёж і працэнты, падаткі на нерухомасць, страхаванне, магчымае іпатэчнае страхаванне і ўзносы аб'яднання ўласнікаў. Асобна пакіньце бюджэт рамонту, абслугоўвання і камунальных выдаткаў.
Калі банк вядзе escrow account, рахунак для аплаты пэўных падаткаў і страхавання, праверце, што менавіта праз яго аплачваецца. Наяўнасць такога рахунку не робіць будучыя выдаткі нязменнымі.
Папярэдняе ўхваленне крэдыту дапамагае абмяркоўваць куплю, але канчатковае рашэнне залежыць ад дакументаў, аб'екта і ўмоў крэдытора. Да падпісання прапановы праверце суму дэпазіту, яго трымальніка і ўмовы вяртання.
2. Прачытайце ўмовы дамовы куплі
Выпішыце тэрміны інспекцыі, атрымання фінансавання, прадастаўлення дакументаў і завяршэння здзелкі. Contingency азначае ўмову дамовы, ад якой залежыць далейшае выкананне або магчымасць прадугледжанага выхаду.
Удакладніце, што трэба зрабіць для выкарыстання такой умовы: каму накіраваць паведамленне, у якой форме і да якога часу. Паведамленне агенту пасля заканчэння тэрміну можа не выконваць дагаворнай працэдуры. Правілы здзелкі і раскрыцця звестак прадаўцом залежаць ад штата.
Купляючы з іншым чалавекам, загадзя ўзгадніце форму валодання і тое, як яе адлюструюць у deed, дакуменце перадачы права. Гэта не тэхнічны радок, які варта ўпершыню ўбачыць пры падпісанні.
3. Раздзяліце праверкі дома
Inspection вывучае стан аб'екта ў межах замоўленай праверкі. Appraisal ацэньвае кошт для мэт крэдытавання. Праверка title датычыцца правоў і абцяжаранняў. Адзін вынік не замяняе двух астатніх.
Атрымайце справаздачу інспектара, пералік абмежаванняў і адказы на выяўленыя праблемы. Удакладніце, якія дадатковыя абследаванні патрэбныя для канкрэтнага аб'екта. Узгодненыя рамонт, цана або кампенсацыя павінны трапіць у дакументы здзелкі.
Праверце праз адказных удзельнікаў і запісы акругі ўласніка, абцяжаранні і пытанні, якія трэба ліквідаваць да завяршэння. Калі тлумачэнне праблемы застаецца толькі вусным, папрасіце дакумент і ўмовы яе вырашэння.
4. Параўнайце крэдытныя прапановы
Loan Estimate паказвае папярэднія ўмовы і выдаткі. Для заяў, якія падпадаюць пад правіла, крэдытор звычайна прадастаўляе або адпраўляе яго на працягу трох працоўных дзён пасля атрымання пэўных звестак. Патрабаванні і склад заявы ўстаноўленыя ў 12 CFR 1026.19(e) і растлумачаныя ў FAQ CFPB.
Параўноўвайце аднолькавую суму, тэрмін, тып стаўкі і дату яе фіксацыі. Асобна глядзіце points, плацяжы за змену стаўкі, зборы і неабходную суму ўласных сродкаў. Невялікі штомесячны плацёж без тэрміну і выдаткаў не дае поўнай карціны.
5. Праверце Closing Disclosure
Для іпатэк, ахопленых правілам, канчатковы Closing Disclosure трэба атрымаць прынамсі за тры працоўныя дні да прыняцця адпаведнага крэдытнага абавязацельства. Ёсць прадукты з іншым камплектам раскрыцця ўмоў. Гл. CFPB і 12 CFR 1026.19(f).
Зверце яго з апошнім Loan Estimate: суму, стаўку, плацёж, выдаткі і cash to close, грошы да разліку. Інтэрактыўнае тлумачэнне CFPB дапамагае чытаць радкі. Для кожнага разыходжання атрымайце тлумачэнне да подпісу.
6. Пацвердзіце перавод і захавайце пакет
Рэквізіты буйнога пераводу пацвярджайце паводле загадзя праверанага нумара ўдзельніка разлікаў. Не выкарыстоўвайце новы нумар з ліста пра «змену рахунку». Незвычайная тэрміновасць або раптоўная замена атрымальніка з'яўляюцца прычынай спыніць перавод і праверыць.
Загадзя запытайце астатнія дакументы паводле спіса CFPB. Захавайце падпісаную дамову, справаздачы, раскрыццё ўмоў, дакументы пазыкі, пацвярджэнні разлікаў і рэгістрацыі права. Асобна пацвердзіце, калі перадаюць ключы і фактычнае валоданне.