Це маршрут порівняння планів до підключення, через роботодавця або страхову платформу. Право придбати план, допомогу з оплатою та період запису перевіряють окремо. Medicare, Medicaid, короткострокові продукти та звичайні плани мають різні правила.
1. Візьміть однакові документи
Попросіть Summary of Benefits and Coverage, SBC, стандартний стислий опис покриття, та повні умови плану. Вимоги до SBC встановлено в 45 CFR 147.200.
Запишіть повну назву, рік дії, індивідуальне або сімейне покриття та вартість для вашого складу сім'ї. Назви компанії недостатньо: вона може мати різні мережі й продукти.
Основні рядки: premium, регулярний внесок; deductible, сума вашої оплати за відповідні послуги до участі плану; copayment, фіксована доплата; coinsurance, відсоток вашої частки; out-of-pocket maximum, межа певних власних витрат на покриті послуги. Їх пояснює HealthCare.gov.
2. Перевірте мережу за послугами
Знайдіть лікаря й лікарню в каталозі саме цього плану. Підтвердьте участь у медичної організації та страховика, назвавши повний продукт. Збережіть дату й номер звернення.
Перевірте лабораторію, центр діагностики та спеціалістів, якщо послуги вже заплановано. Прийом лікаря в потрібній лікарні не доводить, що всі учасники лікування працюють із планом на однакових умовах.
Уточніть потребу в направленні, оплату поза мережею та окрему частку витрат. HealthCare.gov описує типи планів і мереж. Якщо потрібне лікування не покривається, спочатку з'ясуйте альтернативу й вартість, а потім порівнюйте внески.
3. Перевірте постійні ліки
Відкрийте formulary, перелік ліків, що покриваються. Зіставте назву, дозування й форму препарату. Подивіться рівень доплати, потребу в попередньому дозволі, обмеження кількості та вимогу спочатку спробувати інший препарат.
Перевірте аптеку й спосіб отримання. Наявність ліків у переліку ще не відповідає на питання про остаточну ціну. Уточнення покриття та запит винятку описано на сторінці HealthCare.gov про ліки.
Не змінюйте лікування лише заради тарифного рядка. Умови оплати уточнюйте у плану, клінічні питання обговорюйте з тим, хто веде лікування.
4. Порахуйте два сценарії
Для звичайного року складіть місячні внески за весь період покриття, очікувані доплати за прийоми й ліки, свою частку обстежень. Якщо підключаєтеся на частину року, уточніть застосування річного deductible.
Для дорогого року оцініть внески плюс застосовну межу власних витрат за покриті послуги в мережі. Окремо врахуйте те, що до цієї межі не входить: непокриті послуги, можливі витрати поза мережею та самі внески. Це перевірка бюджету, а не обіцянка остаточного рахунку.
У сімейному плані з'ясуйте індивідуальні й сімейні межі. Одне велике число не пояснює, скільки має сплатити конкретний член сім'ї до участі страховика. Також перевірте окремі правила для ліків, якщо їх зазначено в документах.
Для порівняння заведіть невелику таблицю за кожним планом: внески за рік, ваші постійні ліки, звичайні прийоми й непередбачена госпіталізація. Якщо точної вартості процедури немає, залиште окремий рядок «Потрібно уточнити». Нуль тут означав би, що послуга безоплатна, а невідома ціна цього не підтверджує. Такий список покаже, якої інформації справді бракує для вибору плану й кому поставити питання.
5. Підтвердьте підключення
Перед оплатою перевірте дату початку, вимогу першого внеску та отримання страхової картки. Збережіть SBC, повні умови, свій розрахунок і підтвердження щодо лікарів та ліків.
Не скасовуйте наявний план після самого лише заповнення нової анкети. Отримайте підтвердження початку нового покриття та зіставте дати. Якщо відомості з реклами розходяться з документами, запросіть письмове пояснення до остаточного вибору.