Далейшы шлях залежыць ад тыпу аперацыі. Дэбетавая картка, крэдытная картка, электронны перавод і банкаўскі wire, асобны від банкаўскага пераводу, могуць падпарадкоўвацца розным правілам. Да бізнес-рахунку таксама нельга аўтаматычна прымяняць абарону асабістага спажывецкага рахунку.
1. Удакладніце, што менавіта адбылося
Запішыце суму, дату, валюту, абазначэнне атрымальніка і статус аперацыі. Pending азначае незавершаную апрацоўку; posted азначае адлюстраваную аперацыю. Нават у статусе pending можна паведаміць пра старонні доступ і ўдакладніць дзеянні банка.
Праверце, ці назва не з’яўляецца іншым абазначэннем знаёмага прадаўца, ці гэта не папярэдняе блакіраванне грошай або дзеянне карыстальніка, якому вы дазволілі доступ. Пры гэтым не адкладайце паведамленне пра відавочны старонні доступ дзеля ўласнага расследавання.
Захавайце выпіску, паведамленне і перапіску. Не перадавайце коды пацвярджэння чалавеку, які сам патэлефанаваў нібыта «з аддзела вяртанняў».
2. Апішыце, хто ініцыяваў перавод
Несанкцыянаваны электронны перавод у разуменні Regulation E мае вызначэнне, якое залежыць ад фактаў і паўнамоцтваў. CFPB тлумачыць выпадкі, калі ашуканец атрымлівае даныя доступу падманам, а потым сам ініцыюе перавод.
Калі вы самі адправілі грошы на просьбу ашуканца, дакладна апішыце паслядоўнасць. Не называйце чужым націсканнем кнопку, якую націснулі самі, і не згаджайцеся з аўтаматычнай высновай пра вынік без разгляду фактаў. Абарона і магчымасць вяртання грошай у такіх сітуацыях патрабуюць асобнай ацэнкі.
Паведаміце банку, ці перадавалі пароль, картку або код, хто стварыў атрымальніка і хто пацвердзіў аперацыю. Захавайце храналогію размовы і плацяжу.
3. Пра дэбетавую аперацыю паведаміце неадкладна
12 CFR 1005.6 звязвае магчымую адказнасць, у прыватнасці, з тэрмінам паведамлення пра страту або крадзеж сродку доступу. Першыя два працоўныя дні пасля выяўлення такой страты маюць значэнне; існуюць таксама правілы пра 60 дзён пасля адпраўкі выпіскі з несанкцыянаванай аперацыяй.
Гэтыя тэрміны маюць розныя пункты адліку. Не ператварайце іх у параду «можна пачакаць два месяцы». CFPB тлумачыць наступствы затрымкі у залежнасці ад абставін.
Папрасіце зарэгістраваць паведамленне пра памылку і назваць нумар. Працэдура расследавання ўстаноўлена ў 12 CFR 1005.11. Калі банк патрабуе пісьмовага пацвярджэння вуснага паведамлення, высветліце тэрмін, адрас і ўплыў непадачы на часовае залічэнне. Захавайце пацвярджэнне адпраўкі.
4. Для крэдытнай карткі праверце пісьмовую працэдуру
Правілы billing error, памылкі рахунку, знаходзяцца ў 12 CFR 1026.13. Для прадугледжанай працэдуры пісьмовае паведамленне павінна паступіць на ўказаны адрас не пазней за 60 дзён пасля адпраўкі першай выпіскі з памылкай, пры выкананні астатніх умоў.
Адрас для спрэчак можа адрознівацца ад адраса для плацяжоў. Анлайн-заяўка карысная, але праверце, ці выконвае выбраны канал патрэбныя патрабаванні. Укажыце рахунак, суму, дату і прычыну нязгоды, дадайце копіі.
Спрэчка пра неаказаную паслугу адрозніваецца ад сцвярджэння, што вы наогул не рабілі пакупкі. Выберыце фактычную прычыну, каб банк разглядаў патрэбнае пытанне.
5. Праверце вынік
Калі паступіла часовае залічэнне, захавайце ўмовы: яго могуць перагледзець паводле вынікаў расследавання. Папрасіце канчатковае пісьмовае рашэнне і звесткі пра доказы, на якіх яно заснавана.
Працягвайце правяраць выпіскі і абавязацельствы па бясспрэчных сумах. Калі адказ не ўлічвае дакументаў, накіруйце канкрэтнае пярэчанне і пры патрэбе скарыстайцеся афіцыйным каналам скаргаў CFPB. Замена карткі, падача скаргі і вяртанне грошай па адной аперацыі з’яўляюцца асобнымі вынікамі: праверце кожны.